Financiera Efectiva es una empresa del Grupo EFE, supervisada por la Superintendencia de Banca Seguros & AFP (SBS), especializada en otorgar créditos al sector emergente. Inició sus operaciones en 1999 como Entidad de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa (EDPYME), convirtiéndose en el 2010 en financiera. A través de más de 187 oficinas a nivel nacional, otorga financiamiento a los clientes que adquieren productos en las empresas vinculadas al Grupo EFE: Tiendas EFE, La Curacao y Motocorp. Asimismo, ofrece Crédito en Efectivo, Hipotecario y Mejoramiento del Hogar.

Desafíos en su estrategia de crecimiento

En la búsqueda de sostener una estrategia competitiva basada en la consolidación de procesos más ágiles y eficientes, Financiera Efectiva identificó desafíos clave como el almacenamiento, procesamiento y extracción de datos; la demora en la implementación de modelos (de 4 a 8 meses); la falta de herramientas analíticas; y la escasez de personal capacitado. Estos obstáculos limitaban su capacidad de respuesta en un mercado en constante evolución.

Cuatro pilares para la transformación analítica

La organización abordó estas debilidades apoyándose en cuatro pilares: perfeccionamiento de procesos de análisis de datos (velocidad, volumen y variedad), implementación de modelos predictivos en áreas como riesgos, cobranzas y comercial; reducción del time to market y automatización integral de servicios. En este contexto, las soluciones Big Data para financieras se convierten en una herramienta fundamental para acelerar la transformación.

La solución: una suite analítica de alto impacto

Gracias a la alianza entre IBM, CALA ANALYTICS y Financiera Efectiva, se implementó un robusto Motor de Decisiones con tecnologías como IBM SPSS Modeler Server, Collaboration & Deployment, Deployment Manager Desktop, Real Time Scoring, Infosphere Datastage y PureData for Analytics. Esta suite permitió reestructurar sus modelos predictivos, procesar información cinco veces más rápido y reducir los tiempos de almacenamiento, procesamiento y extracción a solo 10 días. Como resultado, los préstamos de libre disponibilidad crecieron de 1 a 13 millones de dólares mensuales en dos años, manteniendo un riesgo controlado.

Próximos pasos: innovación y expansión del modelo analítico

Hoy, Financiera Efectiva continúa su camino de innovación junto a CALA ANALYTICS. Se proyecta extender el uso de su Plataforma Analítica mediante capacitaciones, desarrollo de una política crediticia digital y la adopción de un ecosistema de open banking. Además, se espera aplicar estas soluciones Big Data para financieras en otras empresas del Grupo EFE, aprovechando al máximo los modelos ya desarrollados.

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